Новый полис стал дороже старого Фото: Дмитрий Косенко / NGS.RU Поделиться Автомобильное сообщество обсуждает очередные тревожные новости: тарифы на ОСАГО планируется повысить, причем достаточно резко — на 26%. Страховщики объясняют рост цен на полисы подорожанием запчастей на 28,7% и крайней убыточностью этого вида страхования.
- И пока еще новые тарифы не вступили в силу, автомобилистам имеет смысл купить новый полис заранее, даже если текущая страховка закончится еще нескоро.
- Авторедактор Городских порталов Дмитрий Косенко так и сделал — сейчас он расскажет, как уже подорожал его полис с прошлого года и какие проблемы испытывают водители при покупке ОСАГО,
Мой полис ОСАГО кончается 1 июля, и, конечно, самое время покупать новый. Но даже если у вас текущая страховка кончается еще через месяц-два, тоже имеет смысл купить ОСАГО, пока не изменились цены. Если, конечно, страховщики не будут сейчас всеми руками и ногами саботировать процесс покупки полисов в ожидании новых повышенных тарифов.
Кстати, именно два месяца — максимальный срок при покупке полиса заранее, то есть если вы покупаете страховку, к примеру, 1 июля, то начало периода ее действия не может быть позднее 2 сентября, Давайте проверим, можно ли приобрести полис онлайн без всяких препон. ОСАГО я покупал на сайте «Ингосстраха», и сейчас система предлагает продлить полис, но цену указывает больше, чем в прошлом году: 6528 рублей 42 копейки вместо 6022 рублей 16 копеек,
То есть новые тарифы еще не ввели, а полис всё равно подорожал за год почти на 9%. 
Стоимость за год всё равно выросла Скриншот: ВСК Поделиться А если посмотреть предложения других страховых компаний, например, ВСК — может, там дешевле? Итак, заполняем все данные и получаем всё ту же цифру с точностью до копейки. Да, в очередной раз убеждаемся, что при оформлении электронных полисов ОСАГО цена у всех страховщиков одинакова.
- А вот дополнительная страховка на случай, если у второй стороны (виновника ДТП) не будет ОСАГО, стоит по-разному.
- У «Ингосстраха» это 2800 рублей, у ВСК — 1950 рублей.
- В итоге благополучно оформляем страховку у ВСК.
- Эх, жалко, что у ВСК полис невзрачный, черно-белый и чуть-чуть синего.
- У «Ингосстраха»-то страховка была понарядней, вся цветастая, красная.
Почему же полис подорожал за год? Давайте посмотрим на коэффициенты — у меня они изменились. КБМ (зависит от безаварийности езды и влияет на снижение цены) был 0,5, стал 0,46, то есть по этому коэффициенту у меня скидка стала чуть больше.
Почему подорожала страховка 2022?
Главная проблема подорожания ОСАГО — Рост стоимости ОСАГО обусловлен скачком цен на автомобильные запчасти ввиду перебоев с поставками. Также по мнению РСА цена полиса выросла из-за размера страховой выплаты по сравнению с предыдущим годом. Именно в июне 2022 года стали актуальными новые оценки средней стоимости запчастей.
Почему такая дорогая страховка?
5. Выясните коэффициент возраста и стажа (КВС) — Статистика показывает: чем меньше возраст и стаж водителя, тем чаще он становится виновником ДТП. Из-за этого молодым и неопытным водителям страховка обходится дороже. По правилам расчета стоимости полисов, всех водителей разделили на 58 групп — по сочетанию возраста и стажа. Страховщик учитывает стаж с момента выдачи водительского удостоверения. Если вы получили права пять лет назад, но впервые сели за руль в этом году, все равно будет считаться, что у вас пятилетний стаж. Дата выдачи удостоверения указана на его лицевой стороне.
- Но если вы меняли права, то нужно смотреть на оборотную сторону удостоверения — там указана дата выдачи предыдущих прав.
- При оформлении полиса ОСАГО нужно использовать дату получения самого первого водительского удостоверения, если вы его меняли.
- Иначе стаж и КВС посчитают неправильно.
- Если в полис вписывают несколько человек, то для расчета цены используют КВС водителя с самым высоким коэффициентом.
Например, на одном автомобиле планируют ездить 50-летний отец, который уже 20 лет за рулем (КВС — 0,86), 20-летний сын с нулевым водительским стажем (КВС — 2,27) и дедушка 75 лет, который крутит баранку с юности (КВС — 0,83). При оформлении полиса страховая компания использует КВС 2,27.
Сколько стоит полис ОСАГО 2022?
Очередная внеплановая реформа ОСАГО состоится уже во вторник, 13 сентября, когда существенно расширится коридор базовой ставки: сейчас страховщики выбирают ее из диапазона 2224–5980 рублей, с завтрашнего дня разбег составит 1646–7535 рублей.
Когда снижается стоимость страховки?
Возраста и стажа водителя. Однако чем больше возраст и стаж, тем ниже коэффициент. Например, водитель в возрасте 20 лет со стажем вождения 2 года имеет большие риски, поэтому его коэффициент будет равен 1,8. Меньше всего коэффициент у водителей старше 22 лет, имеющих стаж больше 3 лет (k=1).
Как подорожало ОСАГО в 2022?
Тарифный коридор – шире — Для физических лиц — владельцев легковых автомобилей, базовые ставки расширены на 10% в обе стороны, от привычного тарифного коридора в 2 471 — 5 436 руб. до 2 224 — 5 980 руб. За последние 3 года – это третье расширение тарифного коридора ОСАГО.
Как снизить цену на страховку?
Автовладельцы все чаще обращаются к посредникам-автоюристам, чтобы исправить коэффициент аварийности (коэффициент бонус-малус, КБМ), который влияет на цену полиса ОСАГО. Такую тенденцию выявил Банк России, когда анализировал жалобы покупателей полисов,
- В результате водители отдают деньги за изменение КБМ, хотя это можно сделать бесплатно.
- А в некоторых случаях они попадают не к юристам, а к обычным мошенникам.
- В интернете появилось множество сайтов, на которых людям предлагают за комиссию проверить и исправить КБМ в базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА),
Именно из этой базы страховые компании берут информацию при расчете стоимости полиса ОСАГО, Зачастую водители не знают, что могут сами посмотреть свой КБМ на сайте РСА и, если коэффициент неверен, исправить его бесплатно. Это можно сделать тремя способами:
когда есть действующий полис ОСАГО, нужно обратиться к своему страховщику и попросить его изменить сведения в базе КБМ;когда полиса нет – написать напрямую в РСА ; если страховая компания или РСА откажутся менять КБМ, стоит пожаловаться в Банк России с требованием устранить ошибку.
Люди, которые пытаются решить проблему через автоюристов, платят за то, что легко сделать самостоятельно, – посредник от их имени отправляет заявление регулятору. Но порой за рекламой подобных сервисов скрываются люди, которые не имеют ничего общего с юридическими услугами.
Для оплаты комиссии автовладельцам приходится вводить полные реквизиты своих карт на сайтах, которые могут оказаться фишинговыми, В результате у водителей просто крадут платежные данные и получают доступ к их сбережениям на банковской карте. В некоторых случаях персональные данные пользователей перепродают мошенникам, которые используют их в схемах социальной инженерии,
Встречаются случаи, когда водителям обещают исправить коэффициент бесплатно, но при этом запрашивают данные водительского удостоверения, а иногда и паспорта. Зная эту информацию, аферисты могут, к примеру, оформить онлайн-микрозаймы на чужое имя, Подробнее о том, как самостоятельно вычислить свой КБМ, сверить его с данными страховщиков и при необходимости исправить, читайте в статье « Как рассчитывают цену полиса ОСАГО ».
Как зависит страховка от стажа вождения?
Параметры, влияющие на цену страхового полиса —
- Мощность автомобиля (Км) Чем больше лошадиных сил в двигателе, тем дороже будет полис. Минимальный коэффициент установлен для малолитражек мощностью до 50 лс — 0,6, максимальный — для авто мощностью свыше 150 лс — 1,6.
- Регион регистрации (коэффициент территории преимущественного использования, Кт) Для каждого региона установлен собственный коэффициент в зависимости от интенсивности движения. В Москве и Санкт-Петербурге коэффициенты максимальные — 2 и 1,8, т.к. здесь риск аварий значительно выше. Дешевле всего данный параметр ОСАГО обходится жителям Чукотки — 0,7 и Чеченской республики — 0,6.
- Возраст и стаж вождения водителя (Квс) Чем старше и опытнее водитель, тем меньше шансов, что он станет виновником ДТП. Поэтому для людей до 22 лет и с водительским стажем до 3 лет действует повышенный коэффициент — 1,8, а далее его значение планомерно снижается. Если вы вписываете в полис несколько человек, в расчет берется водитель с самым высоким коэффициентом. При этом в случае если автомобилем пользуется неограниченный круг лиц, Квс составляет 1, но общая стоимость полиса растет за счет удорожания следующего параметра.
- Количество водителей (коэффициент ограничения на допущенных к управлению лиц, Ко) Вы можете поименно включить в страховой полис до 5 человек без увеличения Ко. В случае если автомобилем пользуется больше людей или неограниченный круг лиц, используется максимальный коэффициент — 1,8.
- Стаж безаварийной езды или количество аварий, произошедших по вине водителя ранее (коэффициент бонус-малус, Кбм Привычный стиль вождения — это то, от чего в большой степени зависит стоимость ОСАГО. Каждому водителю присваивается класс, начиная с 3-его. Далее за один год езды без аварий класс повышается, а последующие полисы оформляются со скидкой 5%. Максимальная скидка за безаварийную езду — 50% за 10 лет. В случае наличия выплаты по прошлому договору ОСАГО, класс опускается ниже 3, а стоимость новой страховки возрастает на 50%. При этом классы закрепляются не за автомобилем, а за конкретным водителем, и, поменяв машину или страховщика, вы сохраняете свой класс, а значит, скидку или наценку.
- Период использования транспортного средства (Коэффициент сезонности, Кс) Срок действия полиса ОСАГО для автомобилей, зарегистрированных в России, — 12 месяцев. Но в случае если вы пользуетесь автомобилем не круглый год, например, консервируете на зиму, возможно указать любой период действия полиса, начиная от 3 месяцев, и снизить общую стоимость страховки. Минимальный коэффициент — 0,5 для трехмесячных ОСАГО, максимальный — 1 для страховки на 10 месяцев и более. При этом вне указанного периода полис действовать не будет.
- Срок действия полиса (Кп) В случае с автомобилями, следующими по территории РФ транзитом или зарегистрированными в другой стране, полис может быть оформлен на любой срок от 5 дней. В этом случае Кп будет минимальным — 0,2. Коэффициент 1 применяется в случае страхования на 10 и более месяцев.
Сколько будет стоить страховка для новичка?
Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.
Почему увеличилась базовая ставка ОСАГО?
С 13 сентября 2022 года коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев расширят на 26% вверх и вниз. Такое указание дал Центробанк, объяснив это необходимостью страховщикам лучше учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей.
Как снизить базовый тариф ОСАГО?
Все пункты ОСАГО контролируются государством. В основу стоимости закладываются цифры, называемые базовой ставкой. Эти тарифы регулируются законом. Поэтому изменить его не сможет ни одна организация.
Почему нельзя оформить полис ОСАГО?
Документ является аналогом полиса, оформленного в офисе страховой компании, имеет ту же юридическую силу. Причинами того, что не получается оформить электронный полис ОСАГО могут быть: Технические проблемы на сайте страховой компании или РСА; У страховщика возникли вопросы к страхователю.
Чем больше штрафов тем дороже страховка?
Насколько дороже обойдется полис обязательного автострахования злостному нарушителю правил дорожного движения? Из-за коэффициента нарушений, равного 1,5, стоимость страховки вырастет в полтора раза. Но необходимо учитывать еще и КБМ. Его максимальное значение составляет 2,45.
Почему на старые машины страховка дороже?
Ремонт старых автомобилей по ОСАГО — Возраст автомобиля влияет и на страховые выплаты по ОСАГО. Чем старее машина, тем сложнее будет получить компенсацию. Это связано со сложностью ремонта машины и поиска запчастей. Поэтому страховая компания может избегать выплаты возмещения для подержанных машин.
Как влияет возраст машины на страховку?
Все-таки есть подводные камни — Есть определенный список документов, необходимый для получения полиса ОСАГО на старое авто, без которого даже в режиме онлайн получить страховой полис невозможно. Итак, для оформления страховки вам необходимо:
- Паспорт владельца автомобиляПаспорт транспортного средстваСвидетельство о государственной регистрации на автомобильДанные водительских удостоверений лиц, допущенных до управления машинойДиагностическая карта техосмотра
Для получения полиса ОСАГО на старую машину (если автомобиль старше 7 лет) нужно получить диагностическую карту, которая будет действовать 1 год. А вот на автомобиль возрастом от 3 до 7 лет диагностическую карту выдают на срок 2 года. Для машин младше трех лет диагностическая карта при оформлении полиса и вовсе не нужна.
- Для получения этой карты нужно приехать в любой пункт технического осмотра, аккредитованного РСА.
- Стоимость прохождения техосмотра регулируется государством и не может превышать 800 рублей.
- Конкретная цена зависит от вашего региона и выбранного пункта ТО.
- Вывод: для оформления страховки на старый автомобиль потребуется только одно дополнительное действие – получение диагностической карты.
Лайфхак: на следующий год вспомните о продлении полиса за несколько дней до окончания срока страхования. Так вы сможете оформить договор на новый срок по старой диагностической карте и сэкономить на оплате за диагностику. Неважно, старый у вас автомобиль или только из салона. Напишите нам, мы онлайн!
Какие изменения по ОСАГО в 2022 году?
Новые расчеты КБМ — Стоимость полиса ОСАГО стали считать по-новому. На это нововведение не повлияли санкции, и оно вступило в силу с 1 апреля. Обновился расчёт коэффициента КБМ, теперь аварийные автомобилисты платят больше. И хотя так было и раньше, теперь эта сумма ещё увеличится. При этом минимальный КБМ для аккуратных водителей немного снизится — с 0,5 до 0,46. На эту цифру умножают базовую ставку ОСАГО в регионе, высчитывая цену полиса. А вот на проблемных автомобилистов расширение границ КБМ повлияло серьёзнее — максимальный коэффициент вырос с 2,45 до 3,92.
Когда подорожал полис ОСАГО?
С 13 сентября 2022 года коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев расширят на 26% вверх и вниз. Такое указание дал Центробанк, объяснив это необходимостью страховщикам лучше учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей.
Что будет за езду без страховки 2022?
Водитель не вписан в страховку — В страховке учитываются все лица, имеющие допуск к вождению автомобиля. Садиться за руль машины, в полис которой не вписан, запрещено. При остановке инспектором на дороге штраф за страховку выпишут по ч.1 ст.12.37 КоАП в размере 500 рублей, Если чужой машиной управлял водитель, у которого полиса нет вообще, взыскание составит 800 рублей, Также читайте: Что такое ОСАГО
